Ипотечное кредитование во Франции

Общие критерии банков при кредитовании во Франции

 

Кредит во Франции, выдается под залог приобретаемого объекта жилой недвижимости. Основная валюта при кредитовании во французских банках Евро. Несмотря на то, что предметом залога является объект недвижимости, для французских банков важным является возможность подтверждения заемщиком своей платежеспособности.

Минимальная сумма ипотечного кредита во Франции для нерезидента, русскоязычного покупателя недвижимости составляет 75,000 Евро. Максимальный размер кредита составляет не более 70% от оценочной стоимости недвижимости. Максимальный размер кредита часто доступен для определенных категорий заемщиков, имеющих официальные доходы и сбережения. В иных случаях максимальный размер кредита необходимо уточнять исходя из индивидуальной ситуации каждого клиента и профиля деятельности.

В тело кредита не могут быть включены нотариальные расходы на регистрацию сделки. Агентское вознаграждение, мебель, как правило, банки не включают в кредит, но в зависимости от ситуации клиента может быть сделано исключение.

Несмотря на привлекательные условия ипотечного кредитования, французские банки предъявляют высокие требования к иностранным заемщикам при подтверждении платежеспособности, доходов и накоплений, подтверждающих устойчивое финансовое состояние клиентов и возможности погашения ипотечного кредита во Франции.

Платежи по имеющимся кредитам в России и кредиту во Франции не должны превышать 30-33% от совокупного семейного дохода. Учитываться может не только доход от основного места работы, но и дивиденды, аренда, инвестиционный доход в зависимости от ситуации клиента. Для того, чтобы оценить возможности получения кредита заполните нашу заявку на кредит во Франции.

Требования к объекту недвижимости

Кредит может быть оформлен на следующие типы объектов недвижимости:

  • Апартаменты, виллы, резиденции и дома для отдыха, постоянного проживания и сдачи в аренду, элитную недвижимость во Франции. Кредитование возможно как объектов вторичного рынка, так и на объекты нового строительства (в том числе строящиеся по  контрактам Vente en l’état futur d’achèvement — VEFA).
  • Получить кредит возможно на недвижимость, нуждающуюся в реконструкции или кредит на строительство жилой недвижимости во Франции на участке в собственности, однако это комплексный проект, который требует предварительного согласования и оценки. Строительство возможно только зарегистрированной во Франции строительной компанией, сумма кредита будет основана на сметной стоимости строительства. Кредит будет выделяться непосредственно строительной организации частями на основании выставленных счетов. При заинтересованности в данной схеме, пожалуйста, уточняйте детали у специалистов Lowell Finance.
  • Кредит под залог имеющейся жилой недвижимости во Франции с определенными ограничениями.
  • Для тех, кто оформил кредит по высокой ставке, возможно рефинансирование текущего кредита во Франции, что позволит снизить размер выплат по кредиту.

Заемщиком при оформлении кредита может выступать как частное лицо или группа лиц, так и юридическое лицо под французской юрисдикцией – Société Civile Immobilière (SCI). Компания SCI имеет ряд определенных налоговых преимуществ при наследовании собственности или при покупке лицами, не являющимися родственниками, мы рекомендуем перед принятием решения проконсультироваться относительно оптимального способа структурирования сделки и налогообложения.

Возможные условия

 

Получить ипотечный кредит можно на срок от 6 до 30 лет. На момент выплаты кредита возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Кредит во Франции как правило выдается по схеме repayment (погашение тела кредита + основного долга).

Доступны различные продукты при ипотечном кредитовании:

  • Кредит с фиксированной ставкой (fixed rate) — в течение всего срока кредитования платежи по кредиту рассчитываются исходя из одного и того же процента за пользование суммой кредита.
  • Кредит с плавающей ставкой (variable rate) — ставка не фиксируется на весь срок кредитования, а пересматривается периодически кредитором. Формула расчета приравнивается к ставке  Euribor (1/3/6 месяцев) + интерес банка.
  • Смешанная ставка – при которых ставка зафиксирована на определенный период, по истечении которого  становится плавающей.

За досрочное погашение кредита существуют санкции, обычно в первые 3-5 лет. Мы располагаем условиями, при которых санкции за досрочное погашение кредита отсутствуют или минимальны. Ознакомиться с условиями и ставками по кредитам во Франции можно в соответствующем разделе.

В отдельных регионах, выбор условий кредитования может быть ограничен в виду отсутствия кредитных организаций, но получить кредит возможно на всей территории Франции.

Необходимые документы

При подаче заявления на получение ипотечного кредита в банк, нужно предоставить следующие документы:

  • Документы удостоверяющие личность и место проживания
  • Сведения о месте работы и подтверждения о доходах
  • Подтверждение наличия активов и текущих обязательств
  • Банковские выписки и сведения, подтверждающие накопления

Каждое заявление рассматривается индивидуально. В банке могут попросить предоставить дополнительные документы. Мы не рекомендуем готовить стандартный пакет документов для предоставления в банк, так как ситуация заемщиков часто очень индивидуальна. После консультации мы можем сообщить о том пакете документов, который требуется в индивидуальной ситуации каждого конкретного клиента. 

Срок получение ипотечного кредита во Франции

 

Требуется 1,5 – 2 месяца с момент подачи документов до получения одобрения на кредит.

Получите предварительное согласие банка о возможности кредитования – это позволит быть уверенным, что необходимые для покупки средства будут получены от банка в срок еще до начала сделки и подписания каких-либо обязывающих к покупке документов, а продавцу продемонстрирует серьезность намерений. Это также позволит минимизировать сроки совершения сделки.

Ипотечное страхование во Франции

При приобретении недвижимости во Франции с использованием ипотеки потребуется застраховать не только имущество, но и риски, связанные с потерей трудоспособности и жизни.

  • Страхование приобретаемого имущества является обязательным условием для проведения сделки, но не для получения кредита. Данную страховку требует нотариус при регистрации сделки.
  • Банки требуют, чтобы заемщик дополнительно застраховал свою жизнь и трудоспособность. Срок ипотечного страхования во Франции равен сроку, на который оформляется ипотечный кредит во Франции.

Ипотечный брокер Lowell Finance содействует клиентам в подготовке всех необходимых  документов для ипотечного страхования во Франции и выборе наиболее оптимальных программ страхования в рамках работы по получению ипотеки во Франции.

Дополнительные расходы

 

Сборы французских банков за выдачу кредита варьируются в зависимости от кредитной организации, но, как правило, составляют 1% от суммы ипотечного кредита. Для клиентов компании в ряде банков административные сборы понижены или взимаются в фиксированном размере.

Если банку потребуется проведение оценки недвижимости, то французские банки делают это за свой счет. Банки не всегда проводят оценку, но требуют этого, если не знакомы с районом покупки (например, если это провинциальные зоны) или сумма ипотечного кредита свыше 750,000 Евро.

Нотариальные сборы за регистрацию кредита. Следует уточнить точный расчет сборов за регистрацию ипотечного кредита у нотариуса. Обычно сборы за регистрацию ипотеки составляют 1% от суммы кредита, и выплачиваются вместе с иными сборами нотариуса за регистрацию сделки купли-продажи недвижимости.

Услуги Lowell Finance. Все консультации экспертов Lowell Finance бесплатны. Услуги компании оплачиваются только по факту получения одобрения о выдаче ипотечного кредита. Размер вознаграждения фиксирован, и оплачивается в соответствии с действующими тарифами. Lowell Finance не получает вознаграждения от банков-партнеров, в ряде случаев предлагая клиентам более выгодные условия ипотечного кредитования во Франции, даже по сравнению с личным обращением в банк.

Налоговые льготы

 

Недвижимость во Франции для многих нерезидентов является одним из основных активов  (кроме недвижимости под налог на роскошь попадают автомобили, яхты иные транспортные средства, предметы мебели и антиквариата находящиеся на территории Франции), подпадающих под уплату налога на состояние Impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF), который уплачивается если стоимость активов на территории Франции превышает сумму в €1,300,000.

Одним из наиболее оптимальных способов минимизации данного налога является получение ипотечного кредита в Монако или Франции. Ипотечный кредит вычитается из налогооблагаемой базы для расчета налога на состояние, таким образом можно добиться минимизации ISF на объект недвижимости.

Помимо этого, увеличение общей суммы процентов по кредиту дает право на налоговые льготы налогоплательщикам с высокой ставкой налогообложения (с предельной величиной налогообложения, превышающей 40 %) и получающим доходы от сдачи недвижимости в аренду.

Различные финансовые законы предусматривают специфические фискальные скидки, как, например, заемщик может вычесть из своих доходов по аренде банковские проценты его кредита на покупку недвижимости.

Мы рекомендуем получить профессиональную консультацию у независимых специалистов относительно текущих условий налогообложения. Данная информация основывается на официальных данных, актуальна на момент публикации и может измениться.

Какую сумму кредита можно получить

 

Свяжитесь с нами для обсуждения всех вопросов относительно ипотечного кредитования во Франции. Вы узнаете о возможных условиях, получите симуляцию планируемой сделки, а также оцените, на какой размер кредита сможете рассчитывать исходя из индивидуальной ситуации и возможного объекта кредитования.

Задача наших специалистов – обеспечить наиболее выгодные условия кредитования для клиентов, сделав процесс получения ипотечного кредита во Франции максимально удобным и комфортным. Пожалуйста, обращайтесь к брокерам Lowell Finance, при наличии вопросов.